유효한 대상은 맞벌이 부부(각각 연봉 2천만원 가정)의 경우나 신규취업자(1가구 세대원, 연봉2천만원이하)의 경우다.
비과세이기 때문에 일반 예.적금보다 2%정도 높은 금리를 받을 수 있다.
금리는 대체로 비과세 가계장기저축(11~11.5%)과 비슷하거나 0.5%정도 높을 전망임.
그러나 연소득 2천만원이하의 제한이 있는한 판매는 저조할 것이다.
| 분 류 | 근로자우대저축 | 가계장기저축 |
| 가입대상 | 연급여 2천만원이하 근로자(1인1통장) | 1가구 1통장 |
| 불입한도 | 월 50만원 | 월1백만원, 분기3백만원 |
| 저축기간 | 3~5년 | 3~5년 |
| 세제지원 | 이자소득세 면제(16.5%) | 이자소득세 면제(16.5%) |
| 불입방식 | 월 정액식 | 정액식, 자유불입식 선택 |
| 가입시한 | 미 정 | 98년 12월 |
투자신탁
투신사의 경우 주식형과 공사채형 사이의 전환이 가능하므로 일단 공사채형으로 가입했다가 주가 상승기에 주식형으로 전환한후 다시 공사채형으로 전환
하는 전략을 구사하면 훨씬 더 많은 추가수익을 노릴 수 있다.
| 구 분 | 근로자우대공사채투자신탁 | 근로자우대주식투자신탁 |
| 신탁기간 | 무기한 | 무기한 |
| 설정형태 | 추가형 | 추가형 |
| 신탁재산운용 | - 채권에 투자:90%이하 - 유동성자산:10%이상 | 주식에투자:60%이하(단,장위주식 10%이하) - 채권.유동성자산:40%이상 - 파생상품에 투자 |
| 환매수수료 | -2년미만:20원 -3년미만:10원(1천좌당) |
좌동 |
| 전환권부여 | 공사채 -> 주식 -> 공사채형 | 주식형 -> 공사채형 |
| 중도해지 | 6개월미상 미납시 | 좌동 |
보험
보험사의 상품은 어디까지나 보장에 의미가 있는 것이므로 너무 과도하지 않도록 자산구성을 할 필요가 있다.
| 구 분 | 손보상품 | 생보상품 | ||
|---|---|---|---|---|
| 10만원 | 20만원 | 30만원 | ||
| 3년 | 107.8% | 105.3% | 108.3% | 110.0% |
| 4년 | 113.1% | 111.2% | 114.3% | 116.2% |
| 5년 | 120.1% | 118.9% | 122.2% | 124.2% |
| 5년만기3년납 | 132.9% | 127.5% | 133.0% | 136.4% |
신협, 금고
대부분 소극적인 판매 자세를 견지하고 있으며, 비과세 가계장기저축을 가입하고있거나 신규로 적금을 들 생각이라면
비과세 가계장기를 권하고 있다. 맞벌이부부로 비과세 가계장기저축 불입한도가 넘은 경우엔 근로자우대저축이 유리하다.
| 취급기관 | 불입한도 | 저축기간 | 예상수익률 |
|---|---|---|---|
| 상호신용금고 | 월50만원 | 3~5년 | 비과세가계저축 수준(13.5%선) |
| 신용협동조합 | 월50만원 | 3~5년 | 비과세가계저축 수준 또는 이하(11~13.5%) |
| 새마을 금고 | 월50만원 | 3~5년 | 비과세가계저축 수준 또는 이하(11~13.5%) |